В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым
кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик
знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов
судебными приставами. Согласно современного законодательства, суд
вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности.
К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному
заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.
Кстати реструктуризация кредита это не очень простое дело, которое лучше доверить профессионалам с проекта bankrot48.ru .
Реструктуризация кредита: что это такое
При
взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с
личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не
представляется возможным. Но увы, с каждым годом процент непогашенной
задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как
можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К
сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и
пени. И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что
это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора,
в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует
путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация
кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении,
где был взят долг, а при рефинансировании - в любом другом банке.
Особенности реструктуризации

Программа
реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска
является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при
рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при
реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной
задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с
заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в
себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В
некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе
автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь,
понижают рейтинг учреждения.
Основные причины реструктуризации

К переподписанию договора ведут:
- Потеря работы заемщиком.
- Снижение уровня доходов.
- Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
- Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.
Преимущества реструктуризации
Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:
- Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
- Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
- При
возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто
предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию,
но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного
контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне
неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
- Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
- Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
- Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

Основные разновидности реструктуризации кредита
На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:
- Пролонгация,
или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был
взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата
была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
- Смена
валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но,
тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его
одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих
сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в
американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и
существующих процентов.
- Возможность получения «кредитных
каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие
работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо
обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения
которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а
только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
- Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
- Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.
Выгода от реструктуризации долга

При
возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную
процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях.
Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в
банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия
кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию
кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы
должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк
сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих
условиях.
Общий порядок оформления реструктуризации
При
подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют
общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно
могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита,
необходимо подготовить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
- Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
- Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
- Обязательный
оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть
указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного
пособия (если таковое начислено).
- Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.

Весь
этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился
во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону
вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно
при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и
подписанию соответствующего договора.
Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита
При
возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится
за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой
возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре
объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное
центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с
котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное -
обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того
момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные
санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность
пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без
штрафов и пени.
При возникновении финансовых трудностей сразу же
обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не
заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных
разбирательствах.

Реструктуризация проблемной задолженности
В
случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали
проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с
небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности
банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они
стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При
вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или
полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают
рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей
документов суд.
Реструктуризация потребительского кредита
Этот
вид реструктуризации - самый популярный на рынке отечественного
кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень
проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее
сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты,
суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс.
долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно
кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.
Процедура
реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное -
заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше
обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе
обеспечить.
Вас заинтересует
Автомобиль в рассрочку: все нюансы покупки . Быстрый выкуп авто autoskupk.ru
Как продать кредитный автомобиль в России? Выкуп кредитных авто от avtoskupk.ru
Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит? lombard-rf.kz
РФ не станет обсуждать с Киевом реструктуризацию 3-миллиардного долга
Яценюк: Рада должна одобрить законы о реструктуризации долга, иначе будет объявлен дефолт