Молодые предприниматели, желающие начать свой бизнес, в первую очередь сталкиваются с проблемой финансового займа. На самом деле оформить кредит не так просто. Самый удобный вариант – микрокредит онлайн, практически каждый имеет такую возможность, но есть и исключения. В этом случае без услуг банка не обойтись: фактически в любом финансовом учреждении можно получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Рекомендуется посетить несколько наиболее надёжных банков с хорошей репутацией и собрать информацию, на каких условиях они предоставляют кредиты.
Кредиты малому бизнесу с нуля: как и где получить?
Выбрав банк, можно отправляться с документами в филиал. В крупных финансовых учреждениях почти всегда предлагается несколько видов займа с разными условиями. Это стандартные программы с различными дополнениями – суть у них подобная. Сотрудники, возможно, предложат вам изучить предложения банков-партнёров. Следующим шагом будет составление бизнес-плана с учётом выбранной программы, маркетинговых шагов и регулировка других вопросов.
Собрав все требуемые документы, нужно подать заявку на получение денежных средств. Необходимо подготовить деньги для первичного взноса: обычно это треть от суммы желаемого кредита. При выполнении всех требований, банк, скорее всего, пойдёт навстречу своему клиенту.
Стоит отметить, что процент, под который банк может выдать заём, – немаленький. Это связано с учётом риска учреждения, ведь он значительно больше, чем при выдаче кредита в других направлениях. По причине нестабильной экономики страны банки с большой осторожностью выдают кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Для увеличения своих шансов на благополучный исход нужен грамотный и действенный бизнес-план.
Бизнес-план
Он должен включать в себя подробное описание предмета бизнеса и действий предпринимателя, мониторинг рынка сбыта, наличие конкурентов, а также чёткий график выплат по займу. Очень полезно дополнить документ бухгалтерскими расчётами – так специалисты смогут увидеть, из каких средств вы планируете погашать задолженность. Бизнес-план должен быть максимально убедительным, а также подкреплён описанием залога: недвижимости или денежных средств. Отказ предоставления залога комитет по кредитам может расценить как неуверенность заёмщика в возврате средств. В этом случае получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля будет очень затруднительно.
Дополнительные факторы
Банк обязательно потребует предоставить документ о доходах физического лица. Он выдаётся налоговой службой. Эта справка может существенно повлиять на величину установленного процента. И лучше позаботиться о получении бумаги заранее, так как её оформление займёт какое-то время. Такая справка в принципе является бессрочным документом, но при рассмотрении прошения о крупном денежном займе, банк может установить конкретные сроки выдачи и указать период, за который требуется отчётность.
Заёмщику потребуется поручитель. Важно, чтобы он не имел долгов и плохой кредитной истории. Существенно повлияет на решение в положительную сторону наличие у поручителя стабильного бизнеса или другого существенного дохода. Заёмщик также не должен иметь непогашенных платежей. Если у человека плохая кредитная репутация в другом учреждении, банк, рассматривающий прошение о займе, обязательно узнает об этом. Ничего хорошего это вам не сулит.
Положительно повлияет на решение о выдаче кредита регистрация постоянного места жительства, семейное положение заёмщика, желательно чтобы это был брак, зарегистрированный законом. Плюсами являются и такие характеристики: подходящий возраст, наличие иждивенцев, отсутствие долгов по жилищным платежам.
Причины отказа
Комитет по кредитованию может запретить выдать кредиты на развитие малого бизнеса с нуля в случае, если бизнес-план слабенький, неубедительный или очень рискованный. Кроме того, денег вы не получите, если у сотрудников есть сомнения в организационных возможностях по отношению к масштабам проекта. Ключевую роль играет залог, его отсутствие или недостаточная ликвидность, отсутствие поручителя или сомнения в его влиянии. Неспособность конкурировать с компаниями того же профиля, в котором планируется начать бизнес, и отсутствие весомых преимуществ тоже играют немалую роль.
Уличение заёмщика в недостоверности предоставленных данных или сокрытии фактов, оказывающих влияние на платёжеспособность человека, – такие нарушения могут свести на нет все старания. В этой ситуации даже шикарный бизнес-план не спасёт человека, утаившего от банка важную информацию.
Способы получения средств
Принятие решения о выдаче кредита происходит на основе двух методов. Первый – заключения кредитных экспертов и субъективный анализ. Второй – принятие решения скоринговой системой. Такой метод работает на основе математических расчётов, подведения итогов групп определённой классификации.
Другие возможности
Следует проявить интерес к банкам, которые уже внедрили и используют новую услугу, направленную на получение финансов без залога и бумажной волокиты. Весь процесс занимает около часа. Из документов нужен только паспорт и справка о доходах с предприятия. Процент немного выше, чем в стандартной программе, но получить необходимую сумму можно фактически моментально.
Если банк отказался выдать кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, не стоит впадать в отчаяние. Некоторые бизнесмены в горячке кидаются на чёрный рынок займа. Там, вероятнее всего, ему окажут такую услугу, но под больший процент и меньший срок. В случае неудачи деликатной беседы по поводу вариантов возврата денег ждать не приходится. Это очень опасное мероприятие.
Возможные варианты решения вопроса
Есть более приемлемые обходные пути, как быстро получить кредит на развитие малого бизнеса. Например, можно взять денежный займ, его банк выдаст с большой охотой, особенно под залог недвижимости. Главное, проконтролировать, чтобы в договоре указывалось, что эти денежные средства человек может тратить на своё усмотрение. Многие начинающие предприниматели идут на такую хитрость. Оформляют заём физическим лицом, но тратят деньги на свой бизнес-проект. В большинстве случаев банки не отслеживают каждого человека. Да, этот вариант некорректный, но, главное, что он работает. Если вовремя вносить оплату по кредиту и не испытывать судьбу, то банк не обратит никакого внимания на цель займа.
Как вариант, можно обратиться со своим бизнес-планом в организации, специализирующиеся на поддержке молодых предпринимателей. Если ваш проект будет иметь успех, они помогут решить финансовый аспект или предложат подкорректировать план, что тоже результативно. Можно обратиться в компании, которые заинтересуются подобным проектом. И, возможно, дадут вам деньги на кредиты. На развитие малого бизнеса с нуля можно получить средства множествами способов. Главное, не опускать руки. Также существуют государственные программы и конкурсы. Можно отлично стартовать, вступив в борьбу за грант. Грамотный подход, настойчивость и веские аргументы, приведённые в пользу своего проекта, непременно дадут результат.
Помощь начинающим бизнесменам
Уже для существующего бизнеса, требующего дополнительного вложения, есть простой способ, как получать кредиты на развитие. Малому бизнесу в этом случае поможет микрокредит. Срок такого займа определяет финансовое учреждение в зависимости от назначения. Когда вы берёте деньги на вложение в товар или же в оборотные средства, срок может быть ограничен двумя годами. Если кредит оформляется для покупки помещений, оборудований или инструментов, временные границы расширяются до пяти лет. Поручительство требуется не всегда, а только по решению учреждения. Банк, выдающий микрокредит, учитывает специфику и стабильность бизнеса. Заёмщику придётся неизбежно встретиться с кредитным инспектором, который может стать для бизнеса финансовым консультантом.
Для предпринимателей, занимающихся аграрной деятельностью, существуют банки, которые специализируются именно на работе с этим сектором. Вот где взять кредит на развитие малого бизнеса в сфере сельского хозяйства.
Такие финансовые учреждения готовы не только обеспечить кредитом, но и помочь бизнесу во время текущей деятельности. В таких специализированных организациях учитывается специфика сельскохозяйственных работ. Кроме того, заёмщику доступны льготные программы и отсрочка платежей, что очень удобно.
Вывод
Правильно подобрав банк, можно существенно увеличить доход компании, переплатив незначительную сумму процентов. Настоящим спасением станет кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Как получить деньги на осуществление своей мечты, теперь знает каждый.
